융자/크레딧

부동산 융자 몰게지 은행 신용 (크레딧) 재융자 정보

크레딧 점수 500점부터 신청 가능

김세규
Author
admin
Date
2006-08-01 18:26
Views
693




크레딧 점수 500점부터 신청 가능

주택 융자를 받을 때 크레딧 점수가 700점이 넘으면 좋은 크레딧으로 인정받아서 원하는 프로그램의 선택은 물론 다양한 구비서류를 제공하지도 않고 좋은 이자율도 받을 수 있다. 융자은행에서는 융자 신청인의 크레딧을 3군데에서 뽑는데 이 기관들은 트랜스 유니온(Transunion) 에퀴팩스(Equifax) 그리고 엑스페리언(Experian)이다. 이들 3군데에서 각각 점수를 뽑아서 중간점수를 선택하여 서류심사를 한다. 보통 주택 모기지 융자의 크레딧 서류 심사 기준은 신청자의 크레딧의 점수가 최소 620점은 넘어야 한다.

620점 이하의 크레딧 점수를 가지고 융자 신청을 할 경우에는 서브 프라임(Sub-prime) 프로그램으로 가야한다. 서브 프라임(Sub-Prime) 프로그램은 이자가 좋은 프라임(Prime) 프로그램으로 갈 수 없는 사람들을 위한 프로그램이다. 크레딧 점수가 620 점이 넘더라도 모기지 페이먼트가 늦은 기록이 있거나 지난 4년 안에 파산 신청(Bankruptcy)을 했거나 집을 차압당한 기록이 있으면 보통 서브 프라임(Sub-Prime) 프로그램으로 융자를 신청하게 된다.

예전에는 크레딧이 안 좋으면 집을 사는 것을 크레딧이 좋아질 때까지 기다리거나 포기하는 경우가 많았다. 또 이 서브 프라임 프로그램을 보통 크레딧이 나쁜 사람들이 가는 이자가 아주 높은 프로그램으로 알고 있는 경우가 많았는데 요즈음은 서브 프라임 프로그램들도 아주 다양하기 때문에 크레딧에 하자가 있더라도 나쁘지 않은 이자로 주택 융자를 받을 수 있다. 이는 주택 구입융자와 재융자 그리고 집에서 남아 있는 융자 이외에 돈을 캐시아웃할 때 모두에 해당 하는 프로그램이다.

한 예를 들면 발렌시아에 사시는 이씨 부부는 1년 전에 파산 신청을 한 기록이 있고 크레딧 점수는 다행히도 중간 점수가 625점이다. 마음에 드는 타운 홈을 다운페이를 안하고 첫 융자 80%와 두 번째 융자 20%로 서브 프라임 프로그램을 이용해서 지난달에 집을 구입했다. 이자가 좋은 프로그램으로 가기에는 크레딧 점수가 낮을 뿐만 아니라 파산신청기록 때문에 프라임 융자 프로그램의 서류 심사조건에서 탈락된다. 이 경우 융자를 한 프로그램이 서브 프라임 프로그램이다.

서브 프라임 프로그램은 크레딧이 620점이 되면 다운페이 없이 85만달러까지 구매할 수 있고 재융자의 경우에는 감정 가격의 100%까지 캐시아웃 할 수 있다. 이자만 내는 프로그램(Interest Only)도 할 수 있으며 30년 고정이자 프로그램부터 40년 고정이자 또 30년 상환에 50년 융자 등 다양한 프로그램이 있다.

일단 크레딧 점수가 580점이 되면 다운페이 없이 100% 융자가 가능하기는 하지만 융자금액의 제약이 있다. 크레딧 점수에 따른 융자금액의 제한 액수는 각 은행과 프로그램에 따라서 다르지만 크레딧 점수 640점이면 보통 100만달러까지 융자를 할 수 있다. 이자는 각자의 크레딧 내용에 따라서 다를 수 있으며 최근에 새로 나온 프로그램들은 융자 한도 금액이 130만달러인 것도 있다.

크레딧 점수로만 따지면 서브 프라임 프로그램은 크레딧 점수 500점부터 신청할 수 있다. 융자한도 금액은 각각의 프로그램에 따라 다르다. 또 은행 잔고 증명서를 뗄 수 없거나 렌트비를 낸 기록이 없거나 모기지 페이먼트가 늦은 적이 있으면 서브 프라임 프로그램이 적격이며 서브 프라임 프로그램에서는 위의 서류를 요구하지 않는 경우도 많다.

캐티 김 스타 파이낸스 대표

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